Закрепить
г. Краснодар, ул. Рашпилевская,
д. 315, строение 1, офис 4Б
Ежедневно с 10:00 до 19:00сб - вс: предварительная запись

Помощь юриста в рефинансировании ипотеки

kak-vzyat-kvartiru

Для многих российских семей единственная возможность обзавестись собственным жильем – ипотечный кредит. Сегодня, данный вид кредитования предлагают практически все банки, работающие на территории страны. Программы ипотеки различаются как для разных категорий заемщиков, так и в зависимости от специфики самой кредитной организации. Большинство банков кроме собственно ипотеки часто предлагают ипотечное рефинансирование т.е. перекредитацию ранее полученного кредита под залог недвижимости.

Что дает рефинансирование?

Все программы перекредитования ипотеки предусматривают получение более привлекательных условий, например, сокращение процентной ставки или уменьшение суммы платежа. Однако, необходимо учитывать все нюансы нового кредита. К примеру, уменьшение ежемесячного платежа может быть сделано за счет увеличения срока кредитования, в этом случае выгода оказывается весьма сомнительной.

Кроме того, некоторые банки предлагают особые программы рефинансирования при которых заемщик не только получает меньший процент, но и может получить некоторую сумму наличными деньгами. Здесь тоже есть определенные особенности, к примеру, дополнительные комиссии за выдачу наличных или за подключение к программе кредитования.

Кто может воспользоваться?

Законодательство не ограничивает заемщиков в возможности перекредитации. Все ограничения устанавливают банки, но в рамках положений нормативных документов. В большинстве случаев они касаются:

  • Требований к заемщику, чаще всего – отсутствие просрочек по действующей ипотеке;

  • Вид объекта, например, могут не рефинансироваться кредиты на покупку дома с земельным участком;

  • Место нахождения объекта – кредит выдается под залог объекта, расположенного на определенной территории.

Кроме того, для определенных категорий заемщиков действуют специальные программы. Так в качестве меры социальной поддержки семей с детьми запущена государственная программа рефинансирования ипотеки для многодетных семей. Воспользоваться ею могут только семьи, где три и более ребенка. Также специальные условия действуют по рефинансированию ипотеки молодая семья.

Где можно получить?

Как было отмечено выше, программы рефинансирования есть практически во всех банках, оформляющих ипотеку. На практике перекредитоваться можно как в своем банке, где уже есть действующая ипотека, так и в любом другом. Законодательство не запрещает эту возможность, в том числе нет ограничений и по количеству случаев перекредитации залогового кредита. Но, оформить действующий ипотечный кредит на новых условиях в своем банке чаще всего невозможно. Кредитные организации могут предложить рефинансирование заемщику, попавшему в трудную финансовую ситуацию. Но новые условия чаще всего связаны с уменьшением платежа и одновременным увеличением срока кредитования.

Сторонние банки проводят рефинансирование на более привлекательных условиях. Часто новый кредит предусматривает меньшую процентную ставку или меньший срок при сохранении прежнего размера платежей. Встречаются ситуации, когда заемщики несколько раз рефинансировали свой ипотечный кредит в течение нескольких лет и смогли заметно снизить ставку и сократить срок кредитования.

Заемщик сам может выбрать интересный для него вариант и обратиться в кредитную организацию. Но для программ рефинансирования с государственной поддержкой выбор банков ограничен т.к. помощь от государства по субсидированию ипотечных продуктов получает ограниченное количество банков. К примеру, рефинансирование семейной ипотеки возможно только в банках-участниках программы, например, в Сбербанке или Россельхозбанке.

Как оформить?

Refinansirovanie-ipoteki-1.jpg

Процесс рефинансирования ипотеки практически ничем не отличается от оформления самого кредита. Заемщику необходимо предоставить документы о своей платежеспособности и данные по объекту. Здесь следует учитывать, что придется делать повторную оценку жилья, а также оформлять его страхование. Впрочем, вернуть часть денег за страховку вполне реально. После закрытия первоначального кредита можно обратиться в страховую компанию и вернуть часть комиссии за неиспользованный период. Несмотря на уверения банков и страховщиков, закон позволяет это сделать при досрочном погашении ипотеки и отказ в добровольном удовлетворении – повод для обращения в суд, который встанет на сторону заемщика.

В случае подачи документов в рамках специальной программы дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие возможность участия в ней, например, свидетельства о рождении детей.

После предоставления пакета документов кредитная организация проводит их проверку и выносит решение об одобрении кредитной заявки или об отказе в предоставлении заемных средств.

Далее в разных банках события развиваются по-разному:

  • Заемщику перечисляются средства на указанный им счет или кредитор открывает для него новый счет – в этом случае необходимо самостоятельно осуществить погашение действующей ипотеки и предоставить документы новому кредитору. На это может отводиться от двух недель до месяца. На период с момента перечисления денег и до оформления залога в пользу нового кредитора может действовать повышенная ставка. Кроме того, не соблюдение целевого использования заемных средств влечет за собой существенный пересмотр процентов по кредиту, а в некоторых случаях – расторжение договора с требованием досрочного возврата кредита;

  • Банк самостоятельно перечисляет средства на погашение ипотеки в другой кредитной организации. От заемщика требуется осуществить закрытие первоначального кредита и оформить залог на нового кредитора.

Дальнейшее погашение ипотечного кредита осуществляется в обычном порядке согласно нового графика плаежей.

Помощь в рефинансировании ипотеки

Рефинансирование – интересный банковский продукт, но только при правильном его использовании. Как было отмечено выше, нередко предложения банков привлекательны только на первый взгляд, а при детальном анализе выясняется, что такое изменение условий кредитования вовсе не выгодно. Помочь разобраться в таких нюансах может ипотечный юрист. Он специализируется на вопросах кредитования под залог недвижимого имущества и поможет:

  • Подобрать хорошую программу рефинансирования, которая будет наиболее выгодна для конкретного заемщика. Особенно это важно, если заемщик подпадает под льготную программу, к сожалению, кредиторы редко информируют о возможности улучшить условия кредита;

  • Подготовить необходимые документы – подскажет, какие бумаги необходимы, атак же поможет провести оценку и осуществить страхование;

  • Провести переговоры с банком – многие кредитные учреждения рефинансируют в индивидуальном порядке. Здесь опытный специалист может добиться максимально лояльных условий;

  • Подписать документы – любой кредитный договор достаточно сложный для обыденного понимания документ. Юрист по ипотеке профессионально оценит его содержание и при возникновении вопросов тут же их урегулирует.

Отдельно отметим, что без помощи специалиста по ипотечному праву не обойтись в случае судебного разбирательства. К сожалению, судебные споры по ипотеке не такая уж редкость, в том числе и по рефинансированию. И в большинстве случаев успешная защита прав и интересов заемщика возможна только при участии в деле хорошего юриста, который имеет глубокие знания и обширную практику по подобным делам.

Стоимость услуг

Стоимость помощи в рефинансировании напрямую зависит от степени сложности вопроса и объема работы. Наиболее выгодный, с точки зрения финансовых и временных затрат, вариант – комплексное сопровождение рефинансирования. Эта услуга предусматривает помощь юриста на протяжении всего рефинансирования: от подбора программы до первого платежа по новым условиям.

Безусловно, сохраняется возможность воспользоваться и единичной услугой, например, подбором кредита под определенные параметры. Даже такая разовая помощь позволяет сберечь время, а также избежать множества ошибок.

Обращаясь в нашу компанию, Вы можете быть уверены, что наши специалисты найдут лучшие условия рефинансирования действующего ипотечного продукта и обеспечат процесс смены условий кредитования максимально быстро с минимальными хлопотами и затратами с Вашей стороны. Мы знаем об ипотеке всё и поможем сделать её лучше для Вас. 



Порекомендуйте эту услугу знакомым или поделитесь


Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните нам!